국민연금은 인기 있는 세금 절감 제도 중 하나입니다. 이 게시물에서는 다양한 NPS 계산기와 NPS 계산기의 작동 방식을 살펴봅니다.
국민연금 계산기 다음 몇 가지 요소에 따라 작동합니다.
- 나이
- 기여금액
- 특정 기간 동안 정부가 규정한 수익률입니다.
따라서 이제 이러한 각 요소가 NPS 계산에 어떤 영향을 미치는지 논의해 보겠습니다.
- 관심 있는 투자자의 연령: NPS 제도에 따라 이루어진 모든 기여금은 투자자가 은퇴 연령, 즉 60세에 도달했을 때만 인출할 수 있습니다. 따라서 투자자가 제도에 따라 기여를 일찍 시작할수록 그 사람은 더 많은 수입을 올릴 수 있습니다.
- 기여금액 : NPS 제도에 따라 투자자는 연간 기여금을 납부합니다(참고: 개인은 연간 기여금을 월별, 분기별 또는 반월별 기여금으로 나눌 수 있습니다). 기여금이 클수록 NPS 제도의 누적 가치도 커집니다.
- 수익률: NPS의 이자율은 인도 정부에서 연간 기준으로 제공합니다. 이 이자율은 정부의 정책 및 결정과 시장 상황에 따라 발표됩니다. 이 제도에 따라 이루어진 기여금은 주식, 기업 부채 및 정부 채권에 투자되므로 이자율은 매년 다릅니다. 그러나 과거 추세를 고려할 때 이 제도는 12%에서 14% 사이의 이자율을 얻었습니다.
다양한 NPS 제도 제공자와 NPS 정부 사이트의 NPS 계산기는 인터넷에서 쉽게 찾을 수 있습니다. 이러한 계산기는 가정된 이자율을 기반으로 하므로 근접한 추정 값만 제공합니다. 이러한 계산기는 사용하기 매우 쉽습니다.
다음은 이러한 계산기의 몇 가지 예입니다.
계산기는 추정치만 제공하고 정확한 값은 제공하지 않습니다. 이러한 변동의 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.
- 투자 계획에 대한 세법의 변화 효과는 고려될 수 없습니다.
- 수익률은 시장의 변동에 따라 계속 변동합니다.
NPS는 2008년에 처음 도입되었지만, 이 제도는 2015-16년 예산에서 기존 한도에 부가적인 세금 혜택을 추가하면서 인기를 얻었습니다. 오늘날 NPS는 인기 있는 세금 절감 및 은퇴 혜택 투자 제도 중 하나입니다.
NPS 계획의 세부 사항은 다음과 같습니다.
NPS 제도에 누가 투자할 수 있나요?
- 모든 인도 거주민은 자발적으로 이 투자 제도를 선택할 수 있습니다. 하지만 이 제도는 2004년 1월 1일 이후 임명된 중앙 정부(군대 제외) 직원에게는 의무적입니다.
- NPS 제도에 가입할 수 있는 연령은 18세에서 60세 사이입니다.
NPS 계좌를 어떻게 개설하나요?
요즘 많은 공인 은행과 기관에서 NPS 계좌 개설 및 유지 관리 서비스를 제공합니다. NPS 계좌를 개설하려면 가입자가 영구 은퇴 계좌 번호(PRAN) 번호를 얻어야 합니다. PRAN 번호를 얻는 과정은 다음과 같습니다.
- PRAN 등록 및 취득, 계좌 개설을 위해 제출해야 하는 서류: 여권 사진, 주소 증명서, 신분증, PAN 카드, NPS 양식을 작성하여 제출해야 합니다.
(PRAN은 7~10일 내에 배정됩니다.)
PRAN을 취득한 후 개인은 NPS 계좌를 개설하고 기여를 시작할 수 있습니다.
NPS 서비스 제공업체 중 일부는 다음과 같습니다: Axis Bank Ltd., Central Bank of India, ICICI Bank Limited, Kotak Mahindra Bank Limited 등.
NPS에 투자하는 방법에 대한 자세한 게시물은 다음과 같습니다.
NPS 계획 지침
NPS 제도는 연금 기금 규제 및 개발 기관(PFRDA)에서 관리합니다. 따라서 모든 지침은 PFRDA에서 주기적으로 발표합니다.
NPS 가입자가 따라야 할 중요한 지침은 다음과 같습니다.
- NPS 계좌를 개설하는 모든 개인은 매년 각 NPS 계좌에 최소 연간 6,000루피를 기여해야 합니다.
- 기부 당 최소 금액은 500루피 이상이어야 합니다.
- 개인 구독자는 매년 최소한 한 번의 기부를 해야 합니다.
- 가입자가 연간 최소 기여금을 납부하지 못하거나 정부가 요구하는 가이드라인을 위반할 경우, 계좌는 중단되고 일시적으로 폐쇄됩니다.
이런 경우, NPS 가입자는 계정을 재활성화하기 위해 해당 불이행에 대해 연간 100루피의 불이행 벌금을 내야 합니다. 가입자는 또한 벌금과 함께 최소 기여금을 내야 합니다.
NPS 계정에서 인출하는 방법:
- 가입자가 선택하는 경우 60세 이전에 NPS 제도에서 탈퇴그러면 가입자는 누적 저축의 80%를 투자하여 IRDA(Insurance Regulatory and Development Authority)가 규제하는 생명보험사에서 생명연금을 구매해야 합니다. 나머지 20%는 일시불로 인출할 수 있습니다.
- 가입자가 선택하는 경우 NPS 제도에서 나가다 60세 이후 70세 이전 그러면 가입자는 연금 자산의 최소 40%를 연금 상품에 투자해야 하며, 나머지 60%는 일시금으로 상환됩니다.
공무원의 경우 연금은 직원 본인과 부양가족, 배우자가 퇴직할 때까지 평생 연금을 지급합니다.
- NPS 가입자의 경우 70년 또는 그 이전에 시스템에서 나가지 않음계정은 폐쇄되고 NPS 제도에 따라 누적된 자금은 단일 지급으로 가입자에게 이체됩니다. 가입자가 사망하는 경우 NPS 가입자의 지명자는 NPS 누적 금액 전체를 받게 됩니다.
세금 혜택
NPS 제도에 따라 가입자가 한 모든 기여금은 세금 공제로 청구할 수 있습니다. 세금 공제는 아래 섹션에 따라 청구할 수 있습니다.
- 섹션 80CCD(1)에 따르면: 민간 또는 정부 소유 회사에 고용된 직원은 기본 + DA의 최대 10%까지 기여하고 기여금을 청구할 수 있습니다. 상한은 15만 루피로 제한됩니다.
- 섹션 80CCD(2)에 따르면: 민간 또는 정부 소유 기업에 고용된 개인과 그들의 고용주가 기본 + DA의 10%에 해당하는 NPS 금액을 직원을 대신하여 기부하는 경우 직원은 해당 섹션에 따라 해당 금액을 청구할 수 있습니다.
- 섹션 80CCD(1B)에 따라 개인은 총 소득의 20%를 추가로 기여할 수 있습니다.
국민연금제도는 세금 혜택이 더 좋고 퇴직연금 혜택 플랜이 좋기 때문에 대중 사이에서 인기를 얻고 있으며, 투자하고 세금을 절약할 수 있는 좋은 옵션으로 여겨진다. NPS제도는 세금 절감과 투자 수익이라는 이중 혜택을 제공하여 이 제도를 윈윈 플랜으로 만든다.
NPS에 대해 더 자세히 알아보려면 National Pension Scheme – All you Need to Know를 계속 읽어보세요.
NPS 대 APY, 두 정부 제도의 차이점
