우리 모두 알고 있듯이 고정 예금(FD)은 인도에서 가장 인기 있는 투자 옵션 중 하나이며 모든 인도인의 마음속에 특별한 자리를 차지하고 있습니다.
그렇다면 정기예금이란 정확히 무엇일까요?
정기 예금 또는 FD는 미리 정해진 고정 이자율로 특정 기간 동안 은행, 기업 또는 NBFC에 일시금을 투자하는 투자 옵션입니다. 예치된 금액은 선택한 기간 동안 고정된 이율로 이자를 받습니다. FD의 이자율은 계좌 개설 시 고정되며 시장 변동의 영향을 받지 않습니다. 그래서 그들은 예측 가능한 수익을 제공합니다. FD 보유자는 월별, 분기별, 반기별 또는 연간 이자를 받을 수 있는 유연성을 가지며, 선호에 따라 매년 복리로 이자를 받을 수도 있습니다.
정기예금은 자본 손실 위험 없이 예측 가능한 수익을 제공하기 때문에 안전한 투자 옵션으로 간주됩니다. 또한 만기일까지 저축계좌보다 높은 이자율을 제공하므로 안정적이고 예측 가능한 수익을 원하는 사람들에게 매력적인 옵션입니다.
SEBI 조사에 따르면 인도 가족의 95%는 시장 연계 상품이 아닌 은행 FD에 투자하는 것을 선호합니다. 인도인은 평균 Rs를 투자합니다. 고정 예금의 4.25 lakh – 숫자도 이를 뒷받침합니다. 인도중앙은행(Reserve Bank of India) 데이터에 따르면, 민간 부문 은행의 FD는 2023년 3월부터 2023년 9월까지 기간 동안 39조 5200억 루피에서 33조 4300억 루피로 증가했습니다. 동시에 공공 부문 은행의 정기 예금은 2023년 3월 39조 2800억 루피에서 68조 2800억 루피로 증가했습니다. 같은 기간 64조
정기예금을 선택하는 이유는 무엇입니까?
투자자들이 정기예금을 선호하는 이유는 무엇입니까?
투자자들 사이에서 정기예금이 인기 있는 이유를 분석해 보겠습니다.
- 안정성 및 보장된 수익: 정기예금은 시장 변동의 영향을 받지 않으므로 위험도가 낮은 투자로 간주됩니다. 예측 가능한 수익을 제공하며 원금 금액은 안전하게 유지됩니다. 주식이나 기타 상품에 투자할 때 수익은 시장의 전반적인 성과에 따라 달라집니다. 반면 정기예금은 금리가 미리 정해져 있어 투자자가 수익을 정확하게 계산하고 예측할 수 있어 확실한 수익을 제공합니다. 투자에 대한 확실한 수익을 얻을 수 있으므로 투자에 대해 걱정하지 마십시오. 따라서 정기예금은 안정성과 보안성을 제공합니다.
- 유연한 사용 기간: FD에는 일반적으로 7일부터 최대 10년까지 다양한 사용 기간 옵션이 제공됩니다. 투자자는 선호하는 투자 기간에 따라 보유 기간을 선택할 수 있습니다.
- 다양한 옵션: 은행과 NBFC 모두 경쟁력 있는 이자율로 FD를 제공하여 투자자에게 다양한 선택권을 제공합니다. 이를 통해 투자자는 재무 목표 및 유동성 요구 사항에 맞는 기관을 선택할 수 있습니다.
- 고정 예금에 대한 대출: 대부분의 대출 기관에서는 고정 예금에 대한 자금을 빌릴 수 있습니다. 긴급한 재정이 필요한 경우 FD 보유자는 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 예치금을 조기에 갚을 필요가 없으며, 동시에 이자수익도 손실되지 않습니다.
- 간단한 신청 절차: 고정 예금 계좌를 개설하는 것은 간단한 절차로, 일반적으로 최소한의 서류만 필요합니다. 이러한 단순성은 다른 상품과 관련된 복잡성에서 벗어나 간단한 투자 방법을 찾는 투자자를 끌어들입니다.
정기예금의 종류
정기 정기예금:
이는 고정 이자율과 사전 결정된 보유 기간을 제공하는 가장 일반적인 유형의 고정 예금(FD)입니다. 투자자는 재무 목표와 유동성 요구에 따라 보유 기간을 선택할 수 있습니다. 소득이 제한되어 있고 월 지출을 은행 예금 이자로 의존하는 경우, 이 유형의 FD가 귀하에게 이상적입니다. 월별, 분기별, 반기별, 연간 이자 지급을 받을 수 있습니다. 따라서 일반 FD는 안정성과 예측 가능한 수익을 제공합니다.
노인 정기예금:
이 정기예금은 60세 이상의 개인을 대상으로 설계되었으며 일반 FD에 비해 높은 이자율을 제공합니다. 이러한 FD 제도는 일반 이자율에 약 0.50%의 추가 이자율을 제공합니다. 이 제도에 따른 임기 역시 유연합니다.
플렉시 고정예금:
선택형 정기예금은 이름에서 알 수 있듯이 고객에게 편리함과 유연성을 제공합니다. 원하는 초기 예금으로 FD를 개설하고 이를 저축 계좌에 연결할 수 있습니다. 또한 저축 계좌에 한도를 설정할 수 있으며 초과 자금이 있는 경우 FD로 이체됩니다. 반대로, 잔액이 한도 미만으로 떨어지면 은행은 잔고를 유지하기 위해 FD의 일부를 청산합니다. 수익을 창출하는 동안 고정 예금 전체를 해지하지 않고도 계좌에서 자금을 인출하거나 입금할 수 있는 유연성이 있습니다. 이러한 유형의 FD는 긴급 상황이나 즉각적인 자금이 필요할 때 유용합니다.
누적 정기예금:
누적정기예금은 원금에 대해 발생한 이자를 재투자하여 임기 종료 시 원금과 함께 지급하는 방식입니다. 즉, 이 이자를 정기적으로 복리로 합산하여 만기 시 원금과 함께 지급하는 방식입니다. 이러한 유형의 정기 예금은 일반적으로 일반 정기 예금에 비해 더 높은 수익을 제공하며 투자자가 전체 수익을 극대화할 수 있도록 해줍니다. 얻은 이자를 재투자하려는 개인에게 이상적입니다. 또한, 다음 연도의 이자는 원금에 전년도에 벌어들인 이자를 합산하여 계산되므로 복리 효과도 누릴 수 있습니다.
비누적 정기예금:
비누적 정기예금에서는 원금에 대한 이자가 월별, 분기별, 반기별, 연간 등 일정한 간격으로 지급됩니다. 이러한 유형의 정기 예금은 투자를 통해 정기적인 수입이 필요한 개인에게 이상적입니다. 하지만 이 정기예금의 단점은 이자를 받을 수 없다는 점이다.
기업 정기예금이란 무엇인가요?
기업정기예금은 비은행금융회사(NBFC), 기업 등 기관이 일정기간 동안 고정금리를 제공하는 정기예금입니다. 은행과 마찬가지로 RBI는 특정 NBFC가 고정 이자율과 보유 기간을 제공하는 예금을 허용하도록 허용합니다. 이러한 예금을 일반적으로 회사 또는 기업 정기 예금이라고 합니다. 기업 고정 예금은 일반적으로 몇 달에서 몇 년까지 지속되므로 다른 옵션에 비해 투자 기간이 더 짧습니다. 은행 정기 예금과 마찬가지로 기업 FD는 이자 수익을 제공하고 투자 금액과 기간을 선택할 때 유연성을 제공합니다.
올바른 정기예금을 선택하는 방법은 무엇입니까?
- 투자 목적 정의: 정기 예금에 투자하기 전에 장기 저축, 단기 소득 창출, 세금 혜택 극대화 등 투자 목적을 명확히 하십시오.
- 조사: 고정 예금을 제공하는 다양한 은행 및 금융 기관에 대해 철저한 조사를 수행합니다.
- 금리비교 : 다양한 은행, 금융기관에서 제공하는 금리를 평가하고 비교해 보세요.
- 유연성을 찾으십시오. 재직 기간, 이자 지불 옵션 및 조기 인출 조항 측면에서 유연성을 제공하는 정기 예금을 찾으십시오.
- 제공자 건전성 : 투자 전 정기예금을 제공하는 금융기관의 신용등급과 재무상태를 확인해야 한다.
- 전문가의 조언을 고려하세요. 귀하의 투자 목표와 위험 허용 범위에 맞는 올바른 정기 예금을 선택하는 데 도움을 줄 수 있는 금융 자문가나 투자 전문가와 상담하세요.
정기예금에 대한 과세
정기예금의 이자소득에는 과세 대상이 됩니다. 은행은 정기예금으로 벌어들인 이자소득에서 일정액의 세금을 공제한 후 예금자의 계좌에 입금합니다. 그런 다음 기한에 따라 소득세 부서에 입금됩니다.
그러나 세금 절약 정기 예금의 경우 섹션 80C를 활용하여 Rs를 공제할 수 있습니다. 과세 소득에서 1.5 lakh. 하지만 이 자격을 얻으려면 최소 5년의 락인 기간을 선택해야 합니다. 다른 제한 사항도 함께 제공됩니다. 따라서 투자하기 전에 이용 약관을 검토하는 것이 좋습니다.
이자소득은 어떻게 계산되나요?
은행은 이자가 Rs를 초과하는 경우 귀하의 계좌에 적립된 이자에 대해 원천징수세(TDS)를 공제합니다. 40,000(노인의 경우 Rs. 50,000). TDS는 반드시 만기 시점이 아닌 FD 재임 기간 동안 매년 말에 공제된다는 점은 주목할 만합니다. 총 소득이 과세 한도보다 낮은 투자자는 세금 공제를 면제받기 위해 FD 개설 시 양식 15G(개인의 경우) 또는 15H(노인의 경우)를 제출할 수 있습니다.
- 80세 이상인 경우: 과세 소득이 Rs.5 lakhs 미만인 경우에만 양식 15H를 제출할 수 있습니다.
- 나이가 60~80세인 경우: 노인으로서 과세 소득이 Rs.3 lakhs 미만인 경우에만 양식 15H를 제출할 수 있습니다.
- 연령이 60세 미만인 경우: 노인이 아닌 경우 총 소득이 Rs.2.5 lakhs를 초과하지 않는 경우에만 양식 15G를 제출할 수 있습니다.
결론
요약하자면 정기 예금은 수익이 보장되고 위험이 최소화된 안정적이고 안전한 투자 옵션을 제공하므로 다른 투자 옵션에 비해 탁월한 옵션입니다. 단기 목표를 위해 저축을 하든 포트폴리오를 다양화하려고 하든 FD는 재정적 안정과 마음의 평화를 제공합니다. 따라서 고정 수입 플랫폼에서 사용할 수 있는 다양한 옵션을 고려하여 고정 예금을 개설하는 것은 신중한 결정입니다. 그렇다면 왜 기다리나요? 지금 고정 수입으로 고정 예금 계좌를 개설하세요.
부인 성명: 고정예금은 RBI에 의해 규제됩니다. 채무증권/지방채증권/증권화된 채무상품에 대한 투자는 지급 지연 및/또는 채무 불이행 등의 위험에 노출됩니다. 모든 제안 관련 문서를 주의 깊게 읽으십시오.
자주 묻는 질문
Q1. FD는 세금이 면제되나요?
답변: 아니요. FD는 면세 대상이 아닙니다. 다만, 세금절약 정기예금을 선택하면 최대 500만원까지 세액공제를 신청할 수 있어 세금을 절약할 수 있다. 1961년 인도 소득세법 80C항에 따라 150만 달러.
Q2. FD를 조기에 철회할 수 있나요?
답변: 네, FD를 조기에 철회할 수 있습니다.
Q3. 정기예금에는 최대 금액이 있나요?
답변: 일반적으로 정기예금에는 최대 한도가 없지만, 한도가 있는지 금융기관에 문의하실 수 있습니다.
Q4. 내 저축 계좌를 내 FD와 연결할 수 있나요?
답변: 예, Flexi 고정 예금을 사용하면 저축 계좌를 FD와 연결할 수 있습니다.
Q5. 정기예금에 노인을 위한 특별 이자율이 있나요?
답변: 예, 노인에게는 0.05%의 추가 인상률이 제공됩니다. 그러나 이 인상은 은행의 재량에 달려 있습니다.
Q6. 정기예금으로 대출이 가능한가요?
답: 네, 정기예금으로 대출이 가능합니다.
Q7. NRI가 인도에서 고정 예금을 개설할 수 있습니까?
답변: 예, NRI는 인도에서 고정 예금을 개설할 수 있습니다. 많은 은행이 개별 요구 사항에 맞춰 NRI를 위한 엄선된 FD 제도를 제공합니다.
