老实说..钱会感到不知所措。在租金或抵押贷款付款，购买杂货，涵盖公用事业账单，处理意外支出以及试图为未来节省未来的情况下，通常感觉就像我们只是在过去而不是真正取得成功。

最糟糕的部分？我们大多数人从未真正教过如何处理金钱。

当然，我们学会了代数，科学，甚至还学会了如何在学校分析莎士比亚，但是没有人坐下来解释如何预算，节省，投资或建立良好的信誉。结果，许多人进入成年后会犯有金钱错误，他们可能会遇到一些知识。

但这是个好消息：管理金钱并不一定要复杂。

您不需要财务学位，而且绝对不需要富裕就可以开始做出明智的财务举动。您只需要一些基本知识，学习的意愿以及迈向财务安全的一致步骤即可。

这正是本指南的目的：以实际上有意义的方式分解事物。没有令人困惑的行话，没有压倒性的财务条款，只有真实的实用建议可以帮助您控制金钱并建立更好的财务未来。

所以，让我们潜入。

什么是金融素养？

金融素养只是说“了解金钱的运作方式”的一种奇特的方式。这是关于如何预算，节省，投资和管理债务，以便您控制自己的钱，而不是相反。

想想它就像学习如何开车。

起初，它可能会感到压倒性。您必须专注于道路，检查镜子，使用信号并立即了解交通法律。但是随着时间和练习，驾驶成为第二天性。管理金钱的运作方式相同。您越了解它，就越容易做出明智的财务决策。

从本质上讲，金融素养是关于自由的。

这是关于确保您有足够的钱来过自己想要的生活，而没有经济压力。这是否意味着：

• 环游世界
• 买房
• 提早退休
• 开始自己的生意
• 在紧急情况下拥有财务安全

您了解金钱越好，您对未来的力量就越多。

金融素养的关键概念：

如果您想控制财务状况，您需要了解一些关键的事情。让我们分解它们。

1。预算：财务成功的基础

预算只是您的钱计划。它可以帮助您了解自己的收入，支出多少以及可以进行调整的地方。

为什么预算很重要？

没有预算，很容易丢失您的钱。您是否曾经检查过您的银行帐户，并想知道：“我所有的钱去了哪里？”

这就是当您不跟踪支出时会发生这种情况。

如何开始预算？

最简单的开始方法是跟踪您的费用。查看过去一个月的银行对帐单，并对您的支出进行分类：

• 需求：租金/抵押，公用事业，杂货，运输，保险。
• 想要：外出就餐，娱乐，购物，流媒体服务。
• 储蓄和债务还款：紧急基金，投资，还清贷款。

遵循的一个简单规则是50/30/20规则：

• 50％的需求（租金，杂货，账单）。
• 30％的需求（娱乐，购物，用餐）。
• 20％的储蓄和债务还款。

例子：

假设您在税后每月赚3,500美元。

使用50/30/20规则：

• $ 1,750用于租金，杂货和账单。
• $ 1,050用于有趣的事情，例如外出就餐，爱好和购物。
• 700美元用于储蓄和偿还债务。

预算不是要限制自己；这是关于有目的的支出。

2.储蓄：您的未来自我将感谢您

省钱不仅仅是拥有额外的现金，而是关于安心的。

省钱时，您会自由地处理生活中的惊喜而没有压力。无论是紧急情况，大型购买还是您不想错过的机会，储蓄都可以控制您。

如何建立储蓄习惯？

如果您不熟悉保存，请开始小。

即使每周预留10美元总比没有好。关键是使其自动 – 将直接转移到储蓄帐户，以便您甚至不必考虑它。

紧急资金：您的财务安全网

紧急基金至关重要。生活发生了 – 您的汽车破裂，宠物生病或笔记本电脑突然死亡。没有紧急基金，您可能必须借钱或增加信用卡债务。

你应该节省多少？瞄准三到六个月的费用。

例子：

• 如果您的每月费用为$ 2,500，您的应急基金目标应为7,500至15,000美元。
• 构建它可能需要一些时间，但即使每周节省25美元也会随着时间的推移加起来。

3。投资：让您的钱为您工作

投资听起来可能令人恐惧，但实际上不投资实际上更风险。

如果您的资金位于常规储蓄帐户中，则由于通货膨胀而失去了价值。投资可以使您的钱增长。

从哪里开始投资？

• 指数基金：低成本，非常适合初学者，并跟踪整体股票市场。
• 退休帐户：401（k）或IRA帐户可帮助您通过税收优势为未来节省。
• 投资应用程序：许多应用程序可让您开始以低至5美元的价格进行投资！

例子：

如果您每月投资200美元以每年的指数基金为8％，则在30年内，您将拥有超过300,000美元！

这就是复杂的力量。

4。债务和信用：借钱

并非所有的债务都是不好的，但是高利息债务（如信用卡债务）可能是危险的。

如何明智地管理债务？

• 支付的费用超过最低限额，以避免高利息费用。
• 明智地使用信用。良好的信用评分可以帮助您获得更好的贷款率。
• 使用债务雪球或雪崩方法来更快地偿还债务。

例子：

如果您欠以20％的利率的信用卡上的$ 5,000，则只有最低付款可能需要10年的时间才能偿还！

每月支付额外的费用可节省数千个利息。

如何提高财务素养？

想通过钱变得更好吗？尝试以下操作：

• 阅读个人理财书籍 – JL Collins的“财富简单途径”是一个很好的开始。
• 关注社交媒体上的财务专家 – 许多人共享免费，易于理解的技巧。
• 参加免费的在线课程 – Coursera和Khan Academy提供了出色的初学者友好选择。
• 与财务上聪明的人交谈 – 向朋友，家人甚至财务顾问学习。

行动步骤：

一夜之间，您不必与金钱完美无缺。财务成功的关键是从您所处的位置开始，并采取一致，一致的步骤。

如果您准备控制自己的钱，这就是您现在可以做的：

开始跟踪您的支出 – 意识是第一步。花一个星期跟踪您花费的每一美元。您可能会惊讶于您的钱去哪里！

创建一个简单的预算 – 即使很粗糙，也只需开始即可。目的是了解即将进入的资金，要去哪里以及如何调整。

打开一个储蓄帐户 – 如果您还没有一个，请为您的应急基金开设一个高收益储蓄帐户。即使您每周只需10美元，也是如此。

考虑投资 – 开始学习投资选择，例如指数基金，退休帐户（401K，Roth IRA）或房地产。越早开始，越好。

继续学习 – 您知道的越多，您将做出的更好的决定。收听财务播客，阅读个人理财书，并在社交媒体上关注金融教育者。

创建多个收入流 – 建立长期财富

人们犯的最大错误之一就是仅依靠一种收入来源。

大多数人仅依靠他们的薪水，但是如果您失业，会发生什么？拥有多个收入来源可为您提供财务安全，并帮助您更快地建立财富。

创建其他收入流的方法：

• 开始侧h – 在Etsy上出售手工手工艺品，提供自由职业服务（写作，图形设计，社交媒体管理）或用于Uber/Lyft的驱动器。
• 投资股息股 – 一些股票仅用于拥有它们的钱（股息）。随着时间的流逝，这可能成为可靠​​的被动收入流。
• 货币化的爱好 – 您喜欢摄影，烘烤还是演奏乐器？考虑通过提供服务或销售产品将您的激情变成业务。
• 创建数字产品 – 编写电子书，设计可打印或出售在线课程。创建后，数字产品可以产生被动收入。
• 出租财产或空间 – 如果您有额外的空间，请考虑在Airbnb上出租。如果您拥有财产，则出租一个单位可以提供一致的月收入。
• 会员营销 – 如果您有博客，YouTube频道或社交媒体的存在，则可以通过推广自己喜欢的产品和赚取佣金来赚钱。
• 启动小型企业 – 无论是出售自制蜡烛，提供补习服务还是翻转家具，小型企业都可以提供额外的收入。

示例：额外收入如何改变一切？

想象一下，您开始忙碌，每月增加500美元。

• 如果您将这笔钱投资于每年赚取8％的指数基金，那么您将超过29.5万美元！
• 如果您将其偿还债务，则可以更快地还清贷款，从而节省了数千美元的利息。
• 如果您保存它，则可以在不到一年的时间内建立全资金的应急基金。

这就是多个收入来源的力量，它们为您提供了选择和财务自由。

最终想法：从今天开始！

开始改善财务未来的最佳时间是昨天。第二好的时间？现在。

您无需在一夜之间进行大幅更改。只需从小型，一致的动作开始，随着时间的流逝，它们就会加起来。

• 跟踪您的支出。
• 创建一个适合您的预算。
• 即使每周只有10美元，也开始节省。
• 了解投资并迈出第一步。
• 探索新的收入来源以增加您的财富。
• 继续学习和改进。

金融素养不仅仅是有钱，而是要安心和自由。

我们希望你得到这个！