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如何在死后索取期限保险

失去亲人的人绝非易事。除了情感上的伤害之外,处理财务问题,例如在死后索取期限保险之类的财务问题会感到压倒性。但是请放心 – 您并不孤单。如果您所爱的人有人寿保险单,那么您有权获得福利,只要您遵循正确的过程即可。

为了使事情变得更容易,我们将带您完成逐步的程序,以要求人寿保险福利,所需的文件以及在提出死亡索赔之前要考虑的关键因素。我们还将介绍涵盖的死亡类型和常见的保险索赔拒绝原因,因此您可以避免不必要的延迟。

为什么适当的文档要索取成功?

有据可查的主张可显着提高批准机会。在2024年 印度顶级人寿保险公司的索赔和解比率(CSR) 强调保险公司在提供适当文件时如何处理索赔:

人寿保险公司
最大人寿保险 99.65%
卡纳拉汇丰银行人寿保险 99.23%
Edelweiss人寿保险 99.23%
Bharti Axa人寿保险 99.01%
Kotak人寿保险 98.29%
SBI人寿保险 97.05%
印度第一人寿保险 97.04%
外出人寿保险 96.27%
未来一般人寿保险 96.08%
明星联合人寿保险 96.07%

这些数字强调提交 完整准确的文档 对于平稳的索赔解决至关重要。

在提出终身保险福利死亡索赔之前需要考虑的因素

在开始索赔过程之前,要检查一些重要的事情至关重要:

该政策活跃吗?

确保保险单一词在通过时已生效。一项失效政策(由于错过的保费)将不符合索赔资格。

谁是提名人?

保险支出交给了保单中提到的提名人。如果未分配提名人,法律继承人将需要继承证书来索取福利。

死亡原因:

一些政策具有特定的排除。必须检查该政策是否涵盖死亡原因。提出索赔的时间表: 大多数保险公司都需要在 30天 死亡。提交迟到可能会使事情复杂化。

定期保险涵盖的死亡类型

最多 定期保险单 涵盖广泛的死亡场景,但有些排除适用。这是一个故障:

自然死亡:

只要该政策活跃,涵盖了。

意外死亡:

涵盖但可能需要其他文件,例如警察报告和验尸报告。

由于重症疾病而导致的死亡:

如果疾病在购买政策时没有预先存在的疾病,请涵盖。

  • COVID-19或与大流行有关的死亡:如果保单持有人没有以前的排除,通常会涵盖。
  • 自杀第一年:大多数政策不涵盖这一点。
  • 由于非法活动或药物滥用而导致的死亡:通常不涵盖。

始终为了清​​楚地检查政策的具体条款。

逐步索取人寿保险的程序

现在,让我们简化 索赔保险的程序 进入几个简单的步骤:

步骤1:通知保险公司

第一步是通知保险公司的灭亡。您可以通过:

  • 发送电子邮件,
  • 致电客户服务
  • 参观保险公司的分支机构

提供基本细节 政策编号,死者的名称,死亡日期和死因

步骤2:收集所需文件

不同的政策可能有略有不同的要求,但以下是 需要文件 在大多数情况下:

  • 死亡证明 – 当地市政当局发行
  • 原始政策文件 – 保险证明
  • 适当填写的索赔表 – 保险公司提供
  • 提名人的身份证明 – Aadhar卡,护照等。
  • 提名人的银行详细信息 – 取消支票或NEFT表格
  • 证明死亡原因 – 如果是意外死亡,则其他文件 FIR和验尸报告 可能需要。

步骤3:提交索赔申请

收集了必要的文件后,将其提交给保险公司以及索赔表。一些保险公司允许在线提交以进行更快的处理。

步骤4:要求验证过程

保险公司将 审查和验证 提供的详细信息。这可能涉及检查病史,验证政策细节或进行调查(尤其是在政策的头三年内提出索赔的情况下)。

步骤5:要求解决

经过验证后,保险公司将 释放支出 提名人。这通常是通过 直接银行转移 根据保险公司的不同,可以花几天到几周。

为什么保险索赔被拒绝?

尽管大多数索赔得到尊重,但索赔拒绝仍然是一个严重的问题。根据印度保险监管和发展局(IRDAI)的数据,在2023-24财年,有11%的定期保险索赔被拒绝,构成了惊人的26亿卢比。

对于保险,索赔通常由于以下原因而被拒绝:

  • 错误信息: 如果在购买政策期间提供了不正确的细节(例如,隐藏先前存在的疾病)。
  • 失效政策: 如果没有支付保费,并且该保单已过期。
  • 提名问题: 如果提名人没有正确记录或有法律纠纷。
  • 死亡原因排除: 如果死亡是由于该政策未涵盖的原因(例如,第一年内自杀,药物过量)。

为避免索赔拒绝,请确保策略保持活跃,所有信息都是准确的,并且索赔是按时提出的。寻求财富顾问的帮助可以进一步简化过程。

最终想法:为什么财富顾问能有所作为

失去亲人后处理财务问题可能是 情绪疲惫。处理文书工作,验证文件以及跟进保险公司可能无法处理。

那就是 财富顾问 可以介入。它们不仅确保所有必要的文档都到位,还可以帮助浏览 复杂的保险过程 顺利。

如果您感到不知所措,请考虑寻求 财务专家– 在如此关键的时刻,让某人在您身边的决定总是一个明智的决定。

需要有关保险索赔或财务计划的帮助吗?今天与Fintoo的可信赖财富经理取得联系。

常见问题解答

1。政策开始后可以更改提名人吗?

是的,您可以在保单期限期间的任何时候更改定期保险单的提名人。为此,只需填写提名更改表格并将其提交给您的保险公司即可。确保保留您的记录副本。

2。是否有为定期保险计划支付的保费金额的税收优惠吗?

是的,保单持有人可以根据税务机关概述的条款和条件,从支付的保费上获得高达15万卢比的免税。

3。如果我在保险计划中幸存下来,我可以拿回我的钱吗?

如果您选择了保费(ROP)骑手的回报,则如果您超过政策期限,您将有资格获得支付的保费。

4。是否有期待期限保险单?

是的,大多数术语保险单都有等待期,通常从几个月到几年不等。在此期间,可能不会涵盖某些死亡原因(例如自杀或某些自然原因)。

5。我可以根据选择的保险计划贷款吗?

不,您通常不能根据定期保险计划获得贷款。与全寿命或捐赠政策不同,定期保险计划不会随着时间的推移积累现金或储蓄价值,因此不能用作贷款的抵押品。

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