作为投资者， 资本保护目标 是最重要的之一 优先事项 对于很多人来说。人们想要确保他们 不要失去辛苦赚来的钱 他们积累了，他们就会以这种心态进行投资。无论您是投资新手还是有一定经验，选择适合的策略至关重要 平衡安全与合理回报。当你与一个人一起工作时，这一点变得更加重要 资本金额较大。
在这篇博文中，我将引导您了解旨在保护资本的同时确保稳定回报的全面投资策略。我写的重点是 什么是最好的回报 可以由希望以资本保护为优先进行投资的散户投资者产生。
在这里，投资者希望将损失风险降至最低。
如果你有雄厚的资金，比如 2千万卢比，但不想在波动的市场中冒险，这篇博文可以让您了解如何思考和规划您的投资。
主题：
1. 了解资本保护
资本保护是一项旨在 维护 这 原始投资或本金金额。它确保投资的资金不会遭受损失。
为了 保守投资者，这个概念尤其重要，因为目标是保留辛苦赚来的钱而不冒不必要的风险。
虽然没有任何投资可以完全没有风险，但经过深思熟虑的资本保护策略可以将损失风险降低到几乎为零。如何？通过减少价值可能大幅波动的高风险资产（低市值股票、纯股票基金等）的敞口。
相反，焦点转向 提供稳定和低风险回报的投资。此类投资选择的一些例子包括政府债券、定期存款或债务共同基金。
这些资产通常提供更可预测的回报，即使它们可能不如股票等风险较高的资产产生那么高的回报。
经过 分配投资组合的很大一部分 对于这种低风险的投资，您可以 减少 的可能性 资本侵蚀。它将确保您的本金随着时间的推移保持不变。
2、投资策略
鉴于 重点是资本保护，让我们将 平衡投资 各种低风险资产类别。我们的目光将集中在 在不承担过高风险的情况下产生合理的回报。
以下是我为自己构建投资组合的方式。
假设我已经 可供投资 2 千万卢比 我想用 资本保护心态。
2.1 定期存款（FD）
FD 是安全的，并且产生非常可预测的回报。
- 分配：500 万卢比（投资组合的 25%）
- 预期回报：每年 6.5%
定期存款是最安全的投资选择之一，特别是对于那些寻求无风险途径存放资金的人来说。投资于知名银行时，本金几乎由银行担保。除此之外，我们还会在指定期限内以固定利率收到利息支付。
在资本保护的背景下，将我的投资组合的很大一部分分配给定期存款可以让人安心。这样，我就会知道我的钱是安全的，并且还能获得稳定的回报。
虽然回报可能不大，但 FD 可确保您拥有可靠、低风险的投资。
2.2 政府债券和计划
这是一种“低风险长期增长”的投资选择。
- 分配：300 万卢比（投资组合的 15%）
- 预期回报：每年 7%
政府债券和储蓄计划，如公共公积金 (PPF) 和国家储蓄证书 (NSC) 是印度政府支持的低风险投资选择。
这些方案 保证委托人的安全 同时提供 体面的回报。
- 尤其是政府债券，可以提供可预测的回报，是想要避免市场波动的投资者的理想选择。
- PPF凭借其免税回报和政府支持，是长期创造财富的绝佳选择。
2.3 债务共同基金
这些也是安全的投资选择，可以提供稳定的回报，但损失风险略高。
- 分配：300 万卢比（投资组合的 15%）
- 预期回报：每年 7.5%
债务共同基金主要投资于 政府债券和高评级企业债券，使它们成为保守投资者相对安全的选择。由于合格的共同基金经理对资产进行了选择，这些资产的质量较高（AAA+等高评级）。
虽然这些投资也确实带来了 有一些风险 由于利率波动，一般认为 不易挥发 高于股票型基金。
精心挑选的债务基金可以提供定期收入。
这使得它成为注重资本保护并寻求比传统储蓄账户更好回报的投资者的可靠选择。
2.4 蓝筹股派息股
虽然是股权，但稳定且具有不错的增长潜力。
- 分配：200 万卢比（投资组合的 10%）
- 预期回报：每年 12%
投资蓝筹股是最受欢迎的资本保值策略之一。它是一种将增长与资本安全相结合的投资工具。
蓝筹公司是 财务稳健的大型企业 拥有提供一致性能的良好记录。 HDFC Bank、Reliance Industries 和 Tata Consultancy Services 等公司都属于此类。
除了长期资本增值的潜力外，蓝筹股还经常派发股息。
这可以为我们提供定期的收入来源，同时仍然允许我们的核心投资增长。
支付股息的股票还具有降低整体投资组合波动性的额外好处。
2.5 金币
它是抵御通货膨胀和市场波动的避风港。
- 分配：200 万卢比（投资组合的 15%）
- 预期回报：每年 6.5%
黄金是一种永恒的资产，传统上被视为对冲通胀和市场不稳定的工具。将我们投资组合的一部分分配给实物黄金（或黄金ETF）可以帮助保护我们的资本免受货币贬值和市场波动的影响。
虽然黄金不像股票那样提供高回报，但其稳定、长期的表现使其成为资本保护的谨慎选择。
不过，在经济不确定时期，这也是一个不错的选择（可以带来非常高的回报）。
2.6 REITs（房地产）
房地产投资信托基金可以通过股息收入（例如实物财产的租金收入）带来可观的资本增值。是比较容易做到的 购买房地产投资信托基金的时间 与实物财产相比，因此，其股息收益率优于租金收益率。
- 分配：300 万卢比（投资组合的 15%）
- 预期回报：每年 7.5%
房地产一直是长期增长和资本保护最可靠的资产类别之一。随着房地产投资信托基金现已从班加罗尔、孟买和德里等城市的稳定市场中脱颖而出，它们可以提供租金收入和资本增值。
我认为， 购买房地产投资信托基金的理想时机 是什么时候 经济状况疲弱。在此期间，房地产投资信托基金的估值具有吸引力。但还必须记住，未来复苏的迹象也是显而易见的。
在此阶段，市场悲观情绪往往会导致价格下跌，从而提供了以折扣价投资优质房地产投资信托基金的机会。随着经济反弹，写字楼需求和租金收入通常会改善，从而带来潜在的资本增值和更高的股息支付。
2.7 流动性共同基金
它提供资金的流动性和安全性。
- 分配：100 万卢比（投资组合的 5%）
- 预期回报：年利率4%
虽然流动性带来的回报并不可观，但它们提供了一个重要的好处——流动性。如果我们需要快速获取资金，这些资金可确保我们可以轻松提取资金而不会损失任何资金。
这部分投资组合 可以作为应急基金。它们可以提供安全性和流动性，但没有显着的回报。
3. 投资组合概览及预期回报
通过上述策略，总投资组合 2千万卢比看起来像这样:
| 投资类型 | 投资组合的百分比 | 分配（十万卢比） | 预期回报（%） |
|---|---|---|---|
| 定期存款 (FD) | 25% | 50 | 6.5% |
| 政府债券和计划 | 15% | 30 | 7.0% |
| 债务共同基金 | 15% | 30 | 7.5% |
| 蓝筹股和派息股 | 10% | 20 | 12.0% |
| REITs（房地产） | 15% | 30 | 7.5% |
| 金子 | 15% | 30 | 6.5% |
| 流动性共同基金 | 5% | 10 | 4.0% |
| – | 100% | 200 | – |
加权平均回报
我们来计算一下上述投资组合的加权平均回报：
加权平均回报 = 总和 [{Percentage of Portfolio} * {Expected Return}]
| 投资类型 | 投资组合的百分比 | 金额（万） | 预期回报 | 重量。平均。返回 |
| 定期存款 (FD) | 25% | 50 | 6.5% | = 0.25*6.5 = 1.625% |
| 政府债券和计划 | 15% | 30 | 7.0% | = 0.15*7.0 = 1.05% |
| 债务共同基金 | 15% | 30 | 7.5% | = 0.15*7.5 = 1.125% |
| 蓝筹股和派息股 | 10% | 20 | 12.0% | = 0.10*12 = 1.2% |
| REITs（房地产） | 15% | 30 | 7.5% | = 0.15*7.5 = 1.125% |
| 金子 | 15% | 30 | 6.5% | = 0.15*6.5 = 0.975% |
| 流动性共同基金 | 5% | 10 | 4.0% | = 0.05*5.0 = 0.20% |
| – | 100% | 200 | – | 7.30% |
这 加权平均回报 投资组合的 7.30%。
该投资组合提供了安全性和回报的平衡组合。它符合资本保护策略，同时仍提供适度的增长。
结论
通过在 FD、债券和债务基金等固定收益工具中配置资本，并以稳定股票、房地产 (REIT) 和黄金作为补充，该策略旨在保护您的资本，同时确保其持续以合理的速度增长。速度。
请记住，虽然风险已降至最低，但定期监控和重新平衡我们的投资组合至关重要。
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祝您投资愉快。
