保险 是一个重要的组成部分 个人理财。无论您是想保护自己的健康、房屋还是汽车，保险都能提供帮助 盾 你从 经济损失。然而，一个 最近的报告 来自印度保险监管和发展局（IRDAI）揭示了一个令人担忧的趋势。 印度的保险渗透率一直在下降。 2024 财年下降至 3.7%，低于 2023 财年的 4%。 2022 财年的保险深度甚至更高，达到 4.2%。那么，这对我们个人来说意味着什么呢？我们为什么要关心它？
请允许我为您解读一下这个消息。我将尝试以对我们更有意义和更有用的方式整理 IRDAI 报告中提供的信息。
1. 什么是保险深度？
在我们探讨保险深度下降的原因之前，了解什么是保险深度很重要。
简单地说， 保险深度 指的是一个国家的百分比 GDP（国内生产总值） 这笔钱花在保险费上。
较高的百分比意味着 更多人购买保险。如果发生这种情况，通常表明有更多 有安全感和经济意识的人口。
以下是一些与保险深度相关的全球数字（来源：statista）
- 全球平均水平：6.7%
- 美国：11.6%
- 韩国：11.1%
- 英国：10.5%
- 法国：8.7%
- 意大利：8%
- 加拿大：8%
- 澳大利亚：4.2%
在 印度，保险深度始终为 相对较低 与全球标准相比。
但是，即使在印度国内，这一数字在过去几年中也在下降。例如， 人寿保险 渗透率下降自 2023 财年为 3%，2024 财年为 2.8%。
这是令人担忧的，因为人寿保险是人们应该拥有的最基本的保险形式之一。
2. 保险渗透率为何下降？
有几个因素导致了这种下降。
理解它们很重要，尤其是当您试图做出明智的财务决策时。了解这些原因可以帮助我们认识到 我们的财务规划存在缺陷。
有几个 常见的误解 关于保险，我们千万不能上当。了解以下原因将有助于我们消除这些误解（如果存在于我们的脑海中）。保险是确保我们和我们所爱的人在未来得到充分保护的一种方式。
2.1.缺乏意识和金融素养
印度保险渗透率低的最大因素是 缺乏意识。
很多人，尤其是农村地区的人，还没有充分认识到 保险的好处。他们将其视为 不必要的开支 而不是作为保护他们未来的工具。
很多人不明白如何 保险可以提供财务保障，或者他们可能只是认为他们不需要它。
为了 例子，考虑一个刚开始生活的年轻人。
他们可能更专注于为汽车或房屋存钱，而不是考虑通过保险来保护自己或亲人。这种心态导致他们 跳绳 健康或生命 保险，即使它可以保护他们免受重大财务挫折。
2.2.行业信任度低
另一个原因是 低信任度 在保险公司。
尽管该行业有所增长，但人们常常认为 保险公司 更专注于制作 利润 而不是帮助客户。
有些曾经有过 糟糕的经历 索赔延迟或保单条款不明确。这些经历让他们相信保险是一个骗局。
这 削弱信心 并降低渗透力。
2.3.价格敏感度
许多印度人还认为保险是 太贵了。
例如，一个 好的 健康保险计划或人寿保险单可以 花费大量金钱。对于刚刚开始职业生涯的人或处于职业生涯中的人 20多岁和30多岁，它可能看起来像一个 不必要 费用。
他们可能更愿意把钱花在房租或食物等即时需求上。
然而，这种短期思维可能会产生长期后果。由于这些人大大推迟了购买保险的时间，因此当他们购买时，保险会变得更加昂贵。
2.4.人寿保险渗透率下降
渗透率大幅下降3.7%是由于 人寿保险深度。从3%下降到2.8%。
人寿保险至关重要，因为它可以在您发生意外时为您的家人提供经济保护。然而，许多印度人仍然将其视为一项支出，而不是一项投资。
他们可能认为自己年轻时不需要人寿保险。但生活是不可预测的，如果没有保险，如果最坏的情况发生，您所爱的人可能会陷入经济困境。
3. 非人寿保险的增长
上一个 积极的 请注意，非人寿保险（包括 健康、汽车和家庭保险）看到一些 生长。
这 非寿险业 直接保费有所增加。比上年增长12.76%。
这是一个令人鼓舞的迹象，因为它表明人们开始意识到健康和财产保护的重要性。
有趣的是，私人保险公司的表现一直好于公共部门保险公司。例如，2024 财年，私人保险公司承保 18.8 亿卢比 在 保费 相比 82,891 千万卢比 由公共保险公司。
尽管如此，公共保险公司的赔率仍然较高 索赔率，这意味着他们支付了大部分保费作为索赔。
4、印度保险密度不断上升
尽管保险深度下降， 保险密度 正在改善。
保险密度 指人口中每人缴纳的保费金额。这意味着虽然总体上购买保险的人较少，但购买保险的人 购买更多。
2024 财年，印度的保险密度增至 原价 92 美元，涨至 95 美元 2023 财年。仅供我们参考，全球平均保险密度约为 850 美元。美国的保险密度为8000美元，美国、新加坡为6000美元，瑞士为6500美元。
保险密度的增加意味着印度保险市场日趋成熟， 购买保险的人 开始更深入地了解它的价值。
但当我们将我们的数字与世界平均水平进行比较时，印度属于贫穷国家之一。
5. 这对美国意味着什么？
如果您是 20 多岁或 50 多岁的印度人，您应该如何处理这些信息？以下是我个人的想法：
- 尽早开始 – 生活 保险和 健康 保险是最重要的两种保险类型。当您年轻时，您出现健康问题或过早死亡的风险最低。这意味着，意味着你的 保费会更便宜。通过尽早开始，您可以确保自己受到保护并在未来锁定较低的费率。
- 了解价值 – 保险不仅仅是一项开支；它也是一项费用。这是对你未来的投资。将其视为安全网。您现在可能不需要使用它，但当您需要时它就在那里。 不要陷入认为保险只是另一项账单的陷阱。这是确保您和您的家人在紧急情况发生时拥有后援的方式。到那时，同样的保险将看起来是最明智的一步。
- 不要等到危机发生 – 很多人 等到他们陷入财务或健康危机 购买保险。不要犯这样的错误。在个人理财方面，积极主动总是比被动应对更好。当然，他们可以在那时购买，但需要支付额外费用。
- 探索非人寿保险 – 如果您还不相信人寿保险， 从健康或汽车保险等非人寿保险开始e.这些将保护您的日常生活免受意外开支的影响，让您高枕无忧。
结论
印度保险深度的下降令人担忧，尤其是人寿保险覆盖范围的下降。但这也是事实 后新冠疫情世界各地的保险深度略有下降。
但为什么这是印度更关心的问题呢？因为在印度我们的保险深度和密度已经太低了。一个 快速增长的经济 不应表现出这些特征。
然而，有迹象表明 生长 在非人寿保险领域，人们开始看到财务保障的重要性。
对我们来说，认识到这一点至关重要 保险价值。现在看来，这似乎是一项额外开支，但从长远来看，这可能是使我们免遭财务灾难的一件事。
如果您还没有，请立即开始研究健康保险或人寿保险。保护您的未来永远不会太早。
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祝您投资愉快。
