지난 몇 년 동안 연방 정부는 신용 카드, 포인트 및 마일리지에 대한 관심이 증가해 왔습니다. 이 중 대부분은 제안된 신용 카드 경쟁법에서 시작되었지만 이후 주요 항공사와 그들이 제공하는 로열티 프로그램으로 확대되었습니다. 덧붙여 말하자면, CCCA의 원래 공동 후원자 두 명이 이러한 상용고객 프로그램에 대한 조사를 처음으로 요청했습니다. 이 요청은 궁극적으로 미국 교통부의 공식 조사 발표로 이어졌습니다.
연방 차원의 이러한 노력이 (아직) 구체적인 조치로 이어지지는 않았지만, 주 정부는 최근 신용 카드 거래 프로세스를 둘러싼 전쟁에서 새로운 전선을 열었습니다.
상품 및 서비스에 대한 지불 방식을 뒤집을 수 있는 법안을 시행하기 위해 미국 전역에서 현재 진행 중인 노력에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
일부 배경
첫째, 신용 카드 거래 메커니즘에 대한 간략한 입문서입니다.
온라인이나 매장에서 카드를 사용하여 결제할 때마다 판매자는 해당 거래를 처리하기 위해 구매 금액의 작은 비율(평균 약 2%)을 청구합니다. 이는 일반적으로 카드 발급 은행, 신용 카드 결제 네트워크(주로 Visa, Mastercard 또는 American Express) 및 가맹점 처리 기관 간에 공유되는 정산 수수료라고 합니다.
모든 당사자는 이 교환을 사용하여 구매를 보호하고 사기를 방지하며 포인트, 마일리지 또는 캐시백을 발행하여 보상 프로그램에 자금을 지원합니다.
소비자로서 귀하는 승인되지 않은 청구로부터 보호받으며 구매할 카드(및 네트워크)를 선택하는 사람입니다. 한편 중소기업은 현금 거래를 처리할 때 가장 큰 문제인 손실이나 도난의 위험을 최소화하면서 거의 원활한 거래 프로세스를 누릴 수 있습니다.
불행하게도 일부 주에서는 고객과 기업의 경험을 크게 변화시킬 새로운 법률을 고려하고 있으며 그 중 하나가 법률이 되었습니다.
일리노이주의 새로운 법안
올해 초 일리노이 주 의회는 대규모 예산 법안을 통과시켰고, 6월 7일 JB 프리츠커 민주당 주지사가 법안에 서명했습니다. 판매자는 해당 품목을 분리하기로 결정했습니다).
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이러한 품목을 교환에서 제외하는 것이 옳아 보일 수도 있습니다. 결국 기업은 과세 당국이든 팁 자격이 있는 직원이든 다른 사람을 대신하여 정보를 수집합니다. 그럼에도 불구하고 이 법안은 거의 논의 없이 신속하게 통과되었으며(의회 봄 회기가 끝나기 불과 며칠 전에 도입됨) 답변보다 더 많은 질문을 불러일으켰습니다.
불행하게도 새로운 규정이 어떻게 시행될지에 대한 추가 세부 정보는 없었습니다. 이는 새로운 처리 하드웨어 및 소프트웨어에 대한 값비싼 업그레이드를 포함할 수 있는 전적으로 판매자의 몫입니다. 또는 현재처럼 전체 거래에 대한 교환을 수집한 다음 특정 구성 요소에 대한 환불을 요청할 수도 있습니다. 여러 품목에 걸쳐 세율이 다르기 때문에(대다수는 동일한 상점에서 판매됨) 이는 시간 집약적인 프로세스가 될 것이며 주 내 약 130만 개의 중소기업에는 그럴 가치가 없을 것입니다.
실제로 전자지불연합(Electronic Payments Coalition)이 실시한 연구(PDF 링크)에 따르면 40개의 대형 소매업체가 해당 청구서로 실현된 교환 절감액의 거의 40%를 집으로 가져갈 것으로 나타났습니다.
그러나 새로운 법의 타격을 받는 쪽은 일반 소비자일 가능성이 높습니다.
소비자에게 미치는 영향
이 조항에 따르면, 이전에는 신용 카드를 긁는 것만으로도 충분했던 일이 다단계 프로세스로 바뀔 수 있습니다. 중소기업이 하나의 거래를 두 개(또는 그 이상)로 분리하기 때문입니다. 하나는 구매하는 상품이나 서비스에 대한 것이고 다른 하나는 세금에 대한 것입니다. 해당되는 경우 팁도 포함됩니다. 각각에 대해 두 가지 다른 결제 방법이 필요할 수도 있습니다.
예를 들어, 식당 주인은 식사의 나머지 부분에서 세금과 팁을 분리하기로 선택할 수 있으며, 이를 위해서는 카드를 두 번 긁어야 합니다. 또는 음식과 음료 비용을 카드로 지불하고 나머지 비용은 현금(또는 수표)으로 지불해야 할 수도 있습니다.
귀하가 구매하는 모든 상품은 새로운 법률 준수 여부를 확인하기 위해 추가 조사를 받게 됩니다. 판매자가 세금 및 팁 교환을 피하기 위해 시스템에서 거래를 항목화하기로 결정한 경우 이전에는 완전히 개인적인 거래였던 거래가 갑자기 다른 당사자와 공유될 수 있습니다.
일리노이주는 지금까지 이러한 규정을 통과시킨 유일한 주이지만 조지아, 네바다, 테네시, 텍사스 등 다른 주에서도 유사한 조치를 고려하고 있습니다.
결론
신용 카드 처리를 규제하려는 연방 차원의 노력이 계속되는 동안 주 정부 내에서도 새로운 계획이 나타나고 있습니다. 정산 수수료에서 세금과 팁을 면제하는 법안이 일리노이 주에서 2025년 7월 1일 발효될 예정입니다. 이는 소비자에게 혼란을 야기하고 중소기업에 추가적인 부담을 안겨줄 것입니다.
측정 방법은 다양하지만 모두 몇 가지 중요한 유사점을 갖고 있습니다. 가장 큰 수혜자는 최대 규모의 소매업체이며, 구현으로 인해 데이터를 보호하고 신용 카드를 긁을 때마다 보상을 받을 수 있는 프로세스에 마찰이 가중될 것입니다.
다른 주(또는 연방 정부)가 일리노이주의 선례를 따를지는 아직 알 수 없지만, 다음 링크에서 선출된 대표자들과 제안된 법안에 대한 생각을 공유할 수 있습니다.
