几个月前，我遇到了一对年轻夫妇，拉维（Ravi）和普里亚（Priya），他们对刚出生的女儿的未来感到兴奋并担心。像许多新父母一样，将孩子的最大兴趣置于内心，他们想早点开始投资，但被许多选择所淹没。他们问我：“在不将自己锁定为严格计划的情况下，确保孩子未来的最佳方法是什么？”

我告诉他们我有关儿童投资计划的文章 NPS Vatsalya方案。可以理解，这是一个政府计划，他们非常好奇并且想要细节。我有点犹豫不决，但我确实认为探索功能，优点和缺点很有价值。

NPS Vatsalya方案是什么？

NPS Vatsalya计划是为未成年人设计的国家养老金系统（NPS）的特殊产品。它允许父母或法定监护人代表孩子投资多元化的投资组合，以确保长期的财务安全。该帐户在18岁时无缝过渡到孩子，在关键的生活阶段授予他们对成熟的语料库的控制。（阅读：如何防止财务欺诈？）

关键功能和好处

1。资格和帐户开放

• 适用于孩子：可用于18岁以下的未成年人。
• 对于监护人：父母或法定监护人可以打开并管理帐户，直到孩子满18岁。
• 过程：可以通过ENP在线打开或通过在线点离线（POP）离线。
• 需要的文件：儿童的出生证明，《卫报》的KYC（Aadhaar，PAN）和关系证明。

2。贡献灵活性

• 最低贡献：每笔交易500卢比。
• 没有最大限制：根据财务能力进行投资。
• 灵活的贡献：没有固定时间表；随时投资。

3。投资选择

• 主动选择：跨权益（E），公司债券（C），政府证券（G）和替代资产（a）的自定义分配。
• 自动选择：基于年龄的生命周期方法，随着时间的推移调整资产分配。

4。税收优惠

• 第80C节：每年扣除高达15万卢比。
• 第80CCD（1B）节：额外的50,000卢比扣除额超过第80C节。

5。提款和帐户过渡

• 部分提款：允许高等教育，婚姻或医学紧急情况（最多占语料库的25％）。
• 帐户转移：18岁时，孩子成为主要帐户持有人。
• 60岁的成熟度：
  • 60％语料库：免税。
  • 40％语料库：必须用于购买年金（提供定期的养老金收入，应按照平板征税）。
• NPS Vatsalya帐户：成熟和退出选项：

在18时过渡到NPS级I

当订户满18岁时，NPS Vatsalya帐户会根据所有公民模型自动将常规的NPS I级帐户转换为常规的NPS级帐户。到期后，帐户持有人具有以下退出选项：

• 如果累积的语料库超过25万卢比
  • 80％的资金必须用于购买年金。
  • 剩余的20％可以作为一次性付款。
• 如果语料库为25万卢比或以下
  • 可以在不购买年金的情况下撤回全额。

注意：仅在订户满18岁之后才允许全部提款。该锁定期以及对退休或紧急资金的潜在限制应仔细考虑。

6。低成本和透明度

• 最小基金管理费用：约有0.01％的管理资产。
• 常规投资组合更新：在线语句和实时跟踪。
• 便携式帐户：可在印度的工作和地点访问。

7。年金和提名设施

• 强制性年金（成熟时40％语料库）：从寿命年金，联合寿命年金或年金返回购买价格等选项中进行选择。
• 提名：监护人可以提名受益人在其死亡时管理帐户。

与其他儿童投资选择的比较

为什么选择NPS Vatsalya方案？

1。复合的力量

即使是适度的贡献也可以随着时间的流逝而大幅增长，从而创造出强大的财务安全网。

2。可定制的投资方法

与严格的儿童计划不同， NPS Vatsalya方案 可让您通过主动或汽车选择策略量身定制投资。

3。节省有吸引力的税收

根据第80C条和80CCD（1B）的双重税收优惠，比大多数儿童投资选择提供了更多的优势。

4。低成本，高透明度

最小的基金管理费用确保您的更多资金保留投资。

5。安全，政府监管的计划

受PFRDA的监管，它提供了可靠性和长期安全性。

投资之前的主要考虑因素

市场风险和灵活性

• NPS中的股权暴露会导致市场波动。
• 但是，订户可以灵活地调整资产分配以有效地管理风险。

成熟时的年金要求

• 到期后，必须将40％的语料库用于年金购买，以确保定期退休后退休。

成年后的财务责任

正如孩子假设财务独立性时，指导他们进行投资管理变得至关重要。重点的关键领域包括：

• 风险评估和理解市场动态。
• 减少风险敞口的多元化策略。
• 长期财务计划以建立财富。
• 与个人财务目标的投资一致性。

对父母财务目标的影响

投资孩子名称的父母应仔细评估：

• 有限的提款灵活性可能会影响他们自己的财务目标。
• 潜在的机会成本，因为NPS的回报可能低于其他灵活的投资途径。

适当的计划对于确保儿童的财务未来至关重要。

最后的想法

NPS Vatsalya方案 提供纪律严明，灵活和税收有效的方式，为孩子的未来建立财富。但是，与PPF，Sukanya Samriddhi计划或儿童共同基金计划（Sukanya Samriddhi计划或儿童共同基金计划）相比，其漫长的锁定期和缺乏税收优惠使其吸引力降低。

如果您优先考虑孩子的财务计划中的灵活性和现金流，则该计划可能不是理想的选择。您可以考虑为您的孩子创建多元化的投资组合，以便在保持灵活性和流动性的同时提供更好的资产分配。

请记住，今天迈出的一小步可以为您的孩子将来的经济成功铺平道路！