当我退休时,如何管理镀金共同基金?

一位读者说:“我是一个41岁的自雇人士。我已经关注您的博客已有2年了。我希望在55岁之前退休。我正在遵循退休产品组合中的重新平衡策略。我的债务投资组合在持续持续时间镀金基金中为10%,动态镀金基金15%,在FD,RD,NSC等中休息。”

“我计划将资金从镀金资金转移到货币市场基金中,因为我接近55岁的退休年龄,因为它比镀金资金少了。我的问题是,我应该在哪个年龄开始这种转变,并在几个月或几年的时间内传播它?该策略是一个明智的练习还是不必要的练习?”

我的感觉是阅读读者的信息,这是我的感官,他们欣赏基本投资组合管理任务等重要性,例如重新平衡和系统的疾病风险。

就像一个语料库足够大(有些人认为不应该这样做的人)时,不必将退休时的权益降低到零,也不需要将镀金基金的暴露在退休时的零。

我们将假设“动态镀金基金”是指正常的镀金基金(几乎全部作为动态债券基金)。另请参阅:

与镀金基金相比,10年恒定的持续时间镀金基金的波动性(和风险)将明显高得多。无论利率周期如何,前者总是持有长期债券。当宣布/预期降低税率时,它们会非常有意义,但是当宣布/预期加息时可能会损失很多。在不确定的经济状况下,他们还可以经历长时间的横向NAV运动。

因此,我们建议以下内容:

  • 等到利率开始下降。发生这种情况时,现有债券的价格(随着较高的相交利率)将开始上升。 10年的持续持续债券基金将带来良好的收益。然后(在利率中有一个高原之前)从该基金转移到货币市场基金。您也可以部分转移到普通的镀金基金。
  • 如果您不介意合理的风险,也可以考虑转移到公司债券基金,因为还有足够的时间退休时间。退休后也可以举办公司债券基金(小额销售)。
  • 转向货币市场基金可以等到退休或需要系统地退出费用才能支出。

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Pattabiraman编辑FreeFincalPattabiraman编辑FreeFincalM. Pattabiraman博士(博士学位)是FreeFincal的创始人,执行编辑和主要作者。他是马德拉斯印度理工学院的副教授。他拥有十多年的出版新闻分析,研究和金融产品开发的经验。与他通过 Twitter(x),,,, LinkedIn,,,, 或者 YouTube。 Pattabiraman合着了三本印刷书籍:(1) 您也可以通过基于目标的投资变得富有 (CNBC TV18)用于DIY投资者。 (2) Gamechanger 对于年轻 收入者。 (3) Chinchu获得了超级大国! 适用于孩子。他也写了 另外七个 免费电子书 关于各种货币管理主题。他是“仅收费印度,”一个组织促进公正,无佣金投资建议的组织。


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